1、选择合适的时间节点

不管是提前结清还是提前部分还款，提前还款是越早越好，可以节省更多的利息。一般来说，如果贷款还款到了中期，此时已经归还了大部分利息，此时提前还款没有太大必要。需要注意的是，如果过早办理提前还款，可能会收取一定的违约金。因此，在办理提前还款时，需要将违约金的因素考虑进去。

2、选择适合的还款方案

用户应该根据自身的经济状况，在不影响生活质量的前提下，合理选择还款方式。如果实力允许，可以提前结清，节省利息成本。如果考虑办理提前部分还款，则需认真考虑之后的还款方案，通常有两种方案：缩短年限和缩短月供。其中缩短年限可以节省更多利息，但是无法减轻月供压力。而缩短月供的好处就是减轻经济负担，只是节省的利息相对少于缩短年限方式。

3、结合自身的资金规划

借款人需要结合自身的资金规划来决定是否进行提前还款。如果借款人有其他的理财规划或者投资计划，可以考虑将资金投入到这些领域中，获得更高的收益。如果借款人没有其他的理财规划或者投资计划，可以选择提前还款，节省利息支出。

房贷等额本息和等额本金可以转换吗

房贷等额本息可以转换成等额本金，但需要满足一定条件。这些条件通常包括贷款机构的同意、借款人有足够的收入还款、还未正式签订贷款合同或已经贷款但想要更改还款方式需通过贷款机构的重新审核等。

如果贷款人需要更改还款方式，需携带贷款合同等资料到银行提出申请，并填写申请表以变更还款方式。但需要注意的是，由于房贷还款方式更改申请的流程可能较为繁琐，有的银行可能规定一年只能更改一次，甚至有的银行可能会收取一定的手续费或违约金。